प्रौद्योगिकी के साथ व्यापार के सभी पहलुओं के साथ तेजी से जुड़ा हुआ है, CNET @ कार्य आपकी मदद कर सकता है - पांच से कम कर्मचारियों वाले छोटे व्यवसायों के लिए अभियोजक - आरंभ करें।

यदि आप कोई व्यवसाय शुरू कर रहे हैं या अपने लिए काम कर रहे हैं, तो आप यह नहीं सोच सकते हैं कि आपको व्यवसाय बीमा की आवश्यकता है - लेकिन आज के जोखिमों को देखते हुए, बीमा एक ऐसा क्षेत्र है, जिसके बारे में हर छोटे व्यवसायी या एकमात्र मालिक को चिंतित होना चाहिए।

बस क्या जोखिम हैं और आपको किस प्रकार के बीमा पर विचार करना चाहिए?

ऑलस्टेट इंश्योरेंस के लिए यूएस बिजनेस इंश्योरेंस के अध्यक्ष माइक बार्टन ने कहा, "आपको जिस बीमा की जरूरत है, वह आपके द्वारा संचालित व्यवसाय के प्रकार पर निर्भर करता है।"

उदाहरण के लिए, एक अनुबंध सॉफ़्टवेयर डेवलपर जो अपने ग्राहक की साइट पर काम करता है, उसे डे केयर सेंटर ऑपरेटर की तुलना में अलग-अलग जोखिम होंगे जो अपने घर से बाहर व्यवसाय चलाता है, या एक कूरियर सेवा का मालिक जो 24/7 को पूरे स्थानों में बचाता है। बड़े मेट्रो क्षेत्र।

स्टेट फार्म इंश्योरेंस के लिए एक ओलंपिया, वाशिंगटन स्थित एजेंट केविन हेवर्ड ने कहा, "भले ही आप जिस व्यवसाय में हों, एक सामान्य देयता बीमा पॉलिसी शुरू करने के लिए एक अच्छी जगह है।"

एक सामान्य देयता नीति आपके व्यवसाय के लिए एक मजबूत सुरक्षात्मक आधार प्रदान करती है। हेवर्ड ने कहा, "यदि आप सौंदर्य प्रसाधन की बिक्री के लिए एक हाउस पार्टी की मेजबानी कर रहे हैं और कोई व्यक्ति फिसल जाता है और गिर जाता है, तो यह आपकी गृहस्वामी नीति पर नहीं होगा।"

या एक नाई ले जो उसके घर से बाहर काम करता है: उसके घर सैलून में प्लंबिंग एक रिसाव को फैलाता है और उसके घर का कुछ हिस्सा नष्ट हो जाता है। "यह एक ऐसी गतिविधि है जो व्यवसाय के हिस्से के रूप में हुई है, इसलिए इसे होम इंश्योरेंस पॉलिसी के तहत कवर नहीं किया जाएगा, " बार्टन ने कहा। यह व्यवसाय के लिए सामान्य देयता बीमा के अंतर्गत होगा।

व्यवसाय बीमा के प्रकार

"कानून के अनुसार, हमें इंश्योरेंस इंश्योरेंस ले जाने की आवश्यकता होती है, लेकिन मैं वर्कर्स मुआवजा इंश्योरेंस, जनरल लाइबिलिटी भी करता हूं, जो मरीज के फिसलने और गिरने और विकलांगता इंश्योरेंस जैसी घटनाओं से बचाता है और अगर किसी कारणवश मैं विकलांग हो जाता हूं और काम नहीं कर पाता, तो मेरी सुरक्षा करता है, "न्यूयॉर्क के रुमेटोलॉजिस्ट डॉ। मार्क एबरले ने कहा।

द आर्टिसन ग्रुप के अध्यक्ष रैंडी फोस्टर, पैसिफिक नॉर्थवेस्ट में एक निर्माण और डिजाइन फर्म, सहमत हैं कि सामान्य देयता और श्रमिकों की मुआवजा नीतियां महत्वपूर्ण हैं। फोस्टर ने कहा, "हम एक मोटर वाहन नीति भी ले रहे हैं क्योंकि हम एक त्रुटि और चूक नीति के अलावा क्षेत्र में हैं, जो हमारे द्वारा किए जाने वाले डिजाइन कार्य के लिए किसी भी पेशेवर दायित्व को कवर करता है।"

एबर्ले और फोस्टर दोनों ने कहा कि जब उन्होंने अपने व्यवसाय शुरू किए, तो उन्होंने बीमा के बारे में पता लगाने के लिए बस बुलाया। तब से, वे इसके बारे में अधिक जान गए हैं और अपनी जरूरतों को पूरा करने के लिए जो बीमा खरीदते हैं, उसे दर्जी करने की बेहतर स्थिति में हैं। "वह कुंजी थी, " एबरले ने कहा, "आपके व्यवसाय को समझना और आपको वास्तव में किस प्रकार के कवरेज की आवश्यकता है।"

सामान्य देयता के अलावा, अन्य प्रकार के बीमा जो छोटे व्यवसाय ऑपरेटरों को विचार करने चाहिए:

व्यवसाय संपत्ति बीमा

"डेंटिस्ट कार्यालय एक उदाहरण है जहां व्यक्तिगत संपत्ति बीमा बहुत महत्वपूर्ण हो सकता है, " बार्टन ने कहा। "चार या पांच डेंटिस्ट कुर्सियाँ, कलाकृति और एक्स-रे मशीन को बदलना बहुत महंगा है। यही कारण है कि आप कवरेज चाहते हैं।"

आय हानि बीमा

यदि आपकी दुकान से कोई पेड़ गिरता है और आपका व्यवसाय बाधित होता है, तो इमारत की मरम्मत के दौरान आय रुक सकती है। वाणिज्यिक व्यावसायिक बीमा कंपनियां आय हानि बीमा प्रदान करती हैं जो आम तौर पर अवधि में आय के एक से छह महीने तक हो सकती हैं।

त्रुटियां और चूक बीमा

"वकील, एकाउंटेंट और बीमा एजेंटों के लिए, वाणिज्यिक देयता नीतियां आपको कवर नहीं करने जा रही हैं यदि आप एक ग्राहक के लिए अपने काम में त्रुटि या चूक करते हैं, " हेवर्ड ने कहा।

डेटा समझौता बीमा

"हम सभी ने देखा है कि छोटे व्यवसाय अपने कार्यालयों में माइक्रो कार्ड स्वाइप का उपयोग करते हैं या अपने डेस्कटॉप पर क्लाइंट रिकॉर्ड रखते हैं, " बार्टन ने कहा। "क्या होगा अगर उस डेटा को चोरी या समझौता किया जाता है? बड़ी कंपनियां अपने क्लाइंट डेटा की सुरक्षा के लिए लाखों डॉलर का भुगतान करती हैं। केवल 20 क्लाइंट वाली कंपनियों का ही एक्सपोज़र होता है।"

साइबर बीमा

हेवर्ड ने कहा, "यदि आपके व्यवसाय को पका रही है और कपकेक बेच रही है, तो आपको साइबर बीमा की आवश्यकता नहीं हो सकती है, लेकिन यदि आप अपने ग्राहकों के डिजिटल रिकॉर्ड का अनुसंधान करते हैं या करते हैं, तो आपके पास एक्सपोजर है।"

सबसे अच्छा मूल्य

बार्टन और हेवर्ड दोनों सलाह देते हैं कि छोटे व्यवसाय के मालिक व्यवसाय बीमा पॉलिसी "पैकेज" के लिए खरीदारी करते हैं जो कि उनकी अधिकांश बीमा जरूरतों को कवर कर सकते हैं यदि वे अपने पैसे के लिए सर्वोत्तम मूल्य प्राप्त करना चाहते हैं।

हेवर्ड ने कहा, "पैकेज के लिए आप जो प्रीमियम देते हैं, वह आपके व्यवसाय पर निर्भर करता है, लेकिन कई छोटे व्यवसाय मालिकों के लिए, प्रीमियम की लागत $ 500 से अधिक नहीं होती है।"

इन व्यावसायिक बीमा पैकेजों में सामान्य देयता और BOP (व्यवसाय स्वामी व्यक्तिगत देयता) सुरक्षा शामिल हैं। हेवर्ड ने कहा, "पैकेज खरीदारों को मजबूत कवरेज का एक सेट देता है जो जोखिम की एक विस्तृत श्रृंखला को कवर करता है और अत्यधिक सस्ती है।"

बचने की गलतियाँ

जब वे बीमा के लिए खरीदारी करते हैं तो वे क्या गलतियाँ करते हैं?

बार्टन ने कहा, "व्यक्तिगत संपत्ति और इन्वेंट्री का उपयोग जो व्यवसाय में उपयोग किया जाता है और जो आपकी गृह बीमा पॉलिसी में शामिल नहीं होगा, एक गलती है।" "जब आप इन्वेंट्री और व्यक्तिगत व्यावसायिक संपत्ति का मूल्यांकन करते हैं, तो आप अपने लिए एक्सपोज़र बनाते हैं अगर कुछ होता है।"

हेवर्ड ने कहा, "एक बीमा एजेंट ढूंढना जो आपके व्यवसाय को समझता है और जो आप करने की कोशिश कर रहे हैं वह महत्वपूर्ण है।" "यदि आपके एजेंट के साथ आपके अच्छे संबंध हैं, तो आपके पास कोई ऐसा व्यक्ति है जो बाजार के शीर्ष पर है और जो आपको नए कवरेज़ और कवरेज परिवर्तनों में सुराग दे सकता है जो सहायक हो सकते हैं। यह सुनिश्चित करने के लिए सालाना अपने एजेंट को देखना भी महत्वपूर्ण है। आपकी सभी नीतियां आपके व्यवसाय के लिए अपडेट की जाती हैं। "

आप जिस व्यक्ति पर भरोसा कर सकते हैं

ऑलस्टेट के बार्टन के अनुसार, एक तिहाई अमेरिकी कार्यबल छोटे-व्यवसाय क्षेत्र में है। "ऐसा पहले कभी नहीं हुआ था, जब ज्यादातर लोगों ने बड़ी कंपनियों के लिए काम किया था, लेकिन एक निश्चित बदलाव हुआ है, " उन्होंने कहा।

इन छोटे व्यवसाय के मालिकों को सब कुछ करना चाहिए - उत्पादों को बनाने से लेकर, बेचने और ग्राहक सेवा करने के लिए किताबें रखने और बीमा के सही प्रकारों को सुरक्षित करने के लिए। अधिकांश छोटे व्यवसाय मालिकों के पास "बैकअप" नहीं है। वे दुबला काम करते हैं, और एक दिन में केवल इतने घंटे होते हैं कि वे काम कर सकते हैं।

इससे बीमा को मिस या स्किप करना आसान हो जाता है जो आपके व्यवसाय के लिए महत्वपूर्ण है।

"अपने व्यवसाय के बावजूद, यह जोखिमों का मूल्यांकन करने के लिए आप पर निर्भर है, " हेवर्ड ने कहा। "एक जानकार बीमा एजेंट जो आपके व्यवसाय को समझता है, इसके साथ मदद कर सकता है, जिससे आपको उस व्यक्ति को ढूंढना महत्वपूर्ण है जिस पर आप भरोसा कर सकते हैं।"

जानकार बीमा एजेंट को खोजने का एक अच्छा तरीका यह है कि आप दूसरों से सिफारिशों के लिए पूछें। छोटे व्यवसाय के मालिकों के लिए एक और विकल्प व्यवसाय बीमा ऑनलाइन के लिए खरीदारी करना है।

TechInsurance जैसे ऑनलाइन व्यवसाय बीमा उद्धरण पोर्टल हैं, जिनका उपयोग आप बीमा प्रसाद और दरों की तुलना करने के लिए कर सकते हैं।

चेतावनी यह है कि आपको सबसे पहले अपना शोध अपने व्यवसाय में करना चाहिए और उसकी व्यावसायिक बीमा ज़रूरतें क्या हैं, क्योंकि यह आप ही होंगे जो यह सुनिश्चित करेंगे कि आपके पास कौन सा बीमा कवरेज होगा।