यह निर्विवाद है - Apple वेतन वह चीज होगी जो अंत में मोबाइल भुगतान को मुख्यधारा बना देती है। लेकिन यह एकमात्र विकल्प नहीं है। Google और पेपाल भी प्रमुख खिलाड़ी हैं, लेकिन अगर उनकी वास्तविक दुनिया की सफलता की दर ऐप्पल पे के रिसेप्शन का कोई संकेत है, तो सबसे अच्छा है कि हम उन लेदर वॉलेट्स पर कड़ी पकड़ बनाए रखें।
मोबाइल भुगतान परिदृश्य को बेहतर ढंग से समझने के लिए, मैंने कुछ ऐसा किया है, जो स्मार्टफोन मालिकों को अभी तक करना है: फोन का उपयोग करके ईंट-और-मोर्टार स्टोर पर चीजें खरीदें।
यह पता चला है कि जब हम फोन के साथ अपने पर्स को बदलने के विचार के लिए तैयार हो सकते हैं, तो खुदरा विक्रेता नहीं हैं। Google वॉलेट, पेपाल और ऐप्पल पे सभी मोबाइल पेमेंट लीडर हैं, जो पर्याप्त क्लॉउट के साथ हैं, लेकिन यहां तक कि वे व्यापारियों को उस तकनीक में निवेश करने के लिए संघर्ष करते हैं जो टैप-टू-पे लेनदेन को सक्षम बनाता है।
सॉफ्टकार्ड भी है, जो एटी एंड टी मोबिलिटी, टी-मोबाइल और वेरिज़ोन से एक मोबाइल भुगतान समाधान है। सॉफ्टकार्ड कभी भी बहुत अंदर तक नहीं घुसा, और अपने मूल नाम आईएसआईएस के बाद एक नाम परिवर्तन से निपटा, कुछ अलग तरह का ध्यान केंद्रित किया गया।
फिर भी, यह लड़ाई लड़ने लायक है। मोबाइल भुगतान मैग स्ट्राइप कार्ड द्वारा बेजोड़ सुरक्षा की परतों की पेशकश करते हैं, जो क्रेडिट कार्ड धोखाधड़ी के प्रकार को कम करता है जो अब एक साप्ताहिक घटना प्रतीत होती है (देखें लक्ष्य, होम डिपो, माइकल्स, - बस पिछले कुछ महीनों में)।
मोटी वेतन
IOS 8.1 स्थापित करने के एक घंटे बाद (जो कि Apple Pay को सक्षम करता है) मैंने खजांची से मिलने के लिए न्यूयॉर्क के फुटपाथ को तैयार किया, जिसे पता नहीं होगा कि मुझे अपने पैसे खर्च करने के लिए क्यों पंप किया गया है। हालांकि, यह उत्साह जल्दी से मर जाता है, हालांकि, जब मुझे पता चलता है कि सड़क के पार एक माँ-और-पॉप बैगेल की दुकान है (वे हर जगह न्यूयॉर्क में हैं) और एक फूल की दुकान।
मैं अंत में पूरे फूड्स के लिए एक कैब लेता हूं, एक ऐप्पल पे लॉन्च पार्टनर जो मुझे आश्वस्त करता है कि वे ऐप्पल पे को लॉन्च किए जाने वाले क्षण का समर्थन करेंगे। वे सही थे। और लेनदेन अड़चन के बिना बंद हो गया।
एक बार जब मेरी खरीद पूरी हो गई, तो मैंने अपने आईफोन को क्रेडिट कार्ड टर्मिनल पर टैप कर दिया, और स्क्रीन जल गई। उस बिंदु पर, मैंने उस क्रेडिट कार्ड का चयन किया जिसे मैं उपयोग करना चाहता था, मेरे फिंगरप्रिंट को स्कैन किया, और - बीप - लेनदेन पूरा हो गया था।
जहां Apple पे जीतता है
यदि iPhone 6 और 6 प्लस एक चीज़ को अच्छी तरह से करते हैं, तो यह सामान के लिए भुगतान करता है। लेन-देन को पूरा होने में सेकंड लगते हैं। उन लोगों के लिए जो आदतन अपने बटुए को एक बैग से बाहर खोदते हैं, प्रक्रिया विशेष रूप से संक्षिप्त महसूस करेगी।
Apple Pay की सबसे बड़ी संपत्ति सुरक्षा है। जब आप ऐप्पल पे के साथ कार्ड रजिस्टर करते हैं, तो डिवाइस में इसका 16-अंकीय नंबर संग्रहीत नहीं होता है। इसके बजाय, आपका iPhone एक उपनाम के लिए कार्ड के वास्तविक नंबर का व्यापार करने के लिए फर्स्ट डेटा जैसी कंपनी को पिंग करता है - जिसे "टोकन" कहा जाता है। वह टोकन, जो एक 16-अंकीय संख्या वाला है, को iPhone में सुरक्षित तत्व कहा जाता है।
फिर, जब भी आप खरीदारी करते हैं, तो आपका फोन आपके वास्तविक 16 अंकों की संख्या के बजाय व्यापारी टोकन भेजता है। उस टोकन को एक्सेस करने का * केवल * तरीका आपके फिंगरप्रिंट को स्कैन करके है। परिणाम? सुरक्षा की तीन परतें जो धोखाधड़ी के उदाहरण को बहुत कम करती हैं।
यह भी ध्यान देने योग्य है कि Apple कभी भी आपके भुगतान गतिविधि पर नज़र रखने का वादा नहीं करता है। हालाँकि, यह खुदरा विक्रेताओं को अपने आप पर नज़र रखने से नहीं रोकता है, या तो उनके प्वाइंट ऑफ़ सेल सिस्टम या वफादारी कार्यक्रम के माध्यम से।
जहां इसका अभाव है
220, 000 व्यापारी। यह हाल ही में खुदरा स्टोरों की संख्या है जो वर्तमान में Apple पे-पॉइंट ऑफ़ सेल सिस्टम को स्पोर्ट करते हैं। यह बहुत कुछ लगता है, लेकिन वास्तव में, यह संयुक्त राज्य अमेरिका में खुदरा और खाद्य प्रतिष्ठानों का सिर्फ एक छोटा प्रतिशत है।
और इसके आसपास कोई रास्ता नहीं है: आपको इन-स्टोर खरीदारी के लिए ऐप्पल पे का उपयोग करने के लिए आईफोन 6 या 6 प्लस की आवश्यकता होगी। आखिरकार, iPhone 5S, 5C, और 5 उपयोगकर्ता Apple Pay को सक्षम करने के लिए Apple वॉच का उपयोग कर पाएंगे।
गूगल बटुआ
मैं ब्लूमिंगडेल, गूगल वॉलेट के लॉन्च पार्टनर के बेनिफिट कॉस्मेटिक्स में कैश रजिस्टर में हूँ। मेकअप आर्टिस्ट मुझे उनके नए चीयरलीडर-थीम वाले ब्लश पर ब्रीफ कर रहे हैं, क्योंकि उन्हें नहीं पता कि मैं एक मिशन पर हूं कि वे सबसे सस्ती चीज खरीद लें जो उन्हें Google वॉलेट का उपयोग करने के लिए मिला है। मैं उत्साह से उसे बताता हूं कि मैं अपने फोन से भुगतान कर रहा हूं, और एक अप्रत्याशित मोड़ में, वह कहता है, "कैसे?"
यह वास्तव में इतना महत्वपूर्ण नहीं है कि लाभ कर्मचारी को Google वॉलेट या ऐप्पल पे के बारे में पता नहीं था - बिना किसी कर्मचारी हस्तक्षेप के क्रेडिट कार्ड टर्मिनल फ़ंक्शन। हालांकि, जागरूकता की कमी ने मेरे कूबड़ की फिर से पुष्टि की कि Google ने अपने उत्पाद की मार्केटिंग में काफी कमी की है। इसके अलावा, यह संभव है कि व्यापारी अपने कर्मचारियों को मोबाइल भुगतान के तरीकों पर प्रशिक्षण देने से परेशान न हों।
जागरूकता की कमी के बावजूद, Google वॉलेट काम करता है, और यह बहुत बढ़िया है। मैं फोन अनलॉक करता हूं, इसे टर्मिनल पर टैप करता हूं, अपना वॉलेट पिन दर्ज करता हूं, और हमेशा की तरह लेन-देन पूरा करता हूं।
जहां Google वॉलेट जीतता है
इसे तोड़ने और पुनर्निर्माण के तीन साल लग गए, लेकिन Google की मोबाइल भुगतान विधि आखिरकार एक ऐसी चीज है जिसका कई Android मालिक वास्तव में उपयोग कर सकते हैं। और यद्यपि इसमें Apple Pay की नई-कार की गंध नहीं हो सकती है, यह केवल कार्यात्मक है।
ऐप्पल पे की तरह, Google वॉलेट टोकन का लाभ उठाता है - आपका असली 16-अंकों वाला कार्ड नंबर कभी भी व्यापारियों के सामने नहीं आता है। लेकिन एक चिप में टोकन हासिल करने के बजाय, Google होस्ट कार्ड इम्यूलेशन (HCE) नामक चीज़ का उपयोग करता है, जो एक सिक्योर एलिमेंट चिप की तरह बहुत काम करता है, सिवाय इसके कि यह वास्तव में क्लाउड में रहता है।
इस क्लाउड-आधारित दृष्टिकोण के साथ, वॉलेट किसी भी एनएफसी-सुसज्जित एंड्रॉइड फोन के साथ संगत हो सकता है। ऐप आपको किसी अन्य मोबाइल भुगतान विकल्प से अधिक "वॉलेट" नाम कमाने के लिए क्लब कार्ड और उपहार कार्ड स्टोर करने देता है।
वॉलेट को अधिक काम करने की आवश्यकता है
Google के प्रभाव के बावजूद, कंपनी वॉलेट लॉन्च करने के तीन साल बाद भी एनएफसी भुगतान का समर्थन करने वाले व्यापारियों की संख्या में उल्लेखनीय रूप से वृद्धि करने में सफल नहीं हुई। हालांकि मैं अपने एंड्रॉइड फोन का उपयोग करने के लिए हमेशा तैयार था, मुझे यह जानकर आश्चर्य हुआ कि कुछ व्यापारी वास्तव में प्रौद्योगिकी का समर्थन करते हैं। (यह ध्यान देने योग्य है कि, आम तौर पर, Google वॉलेट जहाँ भी Apple Pay काम करता है)।
डिवाइस संगतता के साथ वॉलेट सबसे कठिन गिरता है। दुकानों में वॉलेट का उपयोग करने के लिए, आपको एंड्रॉइड 4.4 किटकैट या बाद में चलने वाले एनएफसी-सक्षम फोन की आवश्यकता होगी। लॉन्च होने के एक साल बाद भी, किटकैट केवल 25 प्रतिशत एंड्रॉइड फोन पर है।
हालांकि वॉलेट टोकन का उपयोग करता है, एचसीई चीजों को जटिल करता है। शुरुआत के लिए, आपको Google वॉलेट का उपयोग करने के लिए सेल सेवा की आवश्यकता होगी, क्योंकि फोन को क्लाउड से टोकन प्राप्त करने की आवश्यकता होती है। इसके अलावा, कुछ भी जो बादल में संचालित होता है - स्थानीय स्तर पर - स्वचालित रूप से सुरक्षा हमलों के लिए अधिक असुरक्षित है।
पेपैल
सैन फ्रांसिस्को में, यहां तक कि सबसे गैर-पारिवारिक व्यवसाय भी तकनीक-प्रेमी हैं, पेपाल को शहर के कई कैफे और खाद्य ट्रकों में स्वीकार किया जाता है। उनमें से अधिकांश एक iPad से लैस हैं, जो पेपल का उपयोग करते समय मेरी जांच को प्रदर्शित करता है। इन स्थानों में से एक है डारन गुड कैफ़े। जब रजिस्टर में मेरी बारी होती है, तो मैं एही टूना सलाद चुनता हूं। कैफे कर्मचारी कहता है, "शेरोन?" मैं मंजूरी। वह स्क्रीन पर एक उंगली टैप करता है, कहता है "धन्यवाद!" और मैं तृप्ति के रास्ते पर हूं।
पहले "चेक इन" होने के बावजूद, प्रक्रिया को सुव्यवस्थित किया गया था। यह मुझे बहुत परेशान नहीं करता था, लेकिन मैं देख सकता था कि पीओएस पर आपका चेहरा कैसा दिख रहा है, कुछ लोगों को अजीब लग सकता है। यह पता लगाने में अनावश्यक था कि जब तक मेरा फोन अनलॉक नहीं हो जाता, तब तक डिफ़ॉल्ट एप्लिकेशन सेटिंग ने मुझे दूसरे प्रमाणीकरण (जैसे कि पिन या फिंगरप्रिंट) के बिना खरीदारी करने की अनुमति दी।
जहां पेपाल जीतता है
पेपाल ने लेनदेन की सुविधा के लिए पिछले 15 साल बिताए, और यह बहुत अच्छा है। अपने सभी ऑनलाइन लेन-देन की तरह, आपके द्वारा पेपाल का उपयोग करने वाली इन-स्टोर खरीदारी को टोकन और एन्क्रिप्ट किया गया है। साथ ही, यदि आपके फोन में फिंगरप्रिंट स्कैनर (सैमसंग गैलेक्सी S5 की तरह) है, तो आप इसका उपयोग लेनदेन को अधिकृत करने के लिए कर सकते हैं।
पेपाल के प्रवक्ता ने बताया कि पेपल स्वीकार करने वाले व्यापारी अपने ग्राहक की संपूर्ण पहचान, व्यक्तिगत जानकारी या वित्तीय डेटा कभी नहीं देखते हैं।
जो लोग ऑनलाइन खरीदारी करने या दोस्तों को पैसे भेजने के लिए पेपाल का इस्तेमाल करते हैं, उनके लिए दुकानों में इसका इस्तेमाल करना ना-दिमाग है। पेपाल अपने ग्राहकों को अपने फ़ोन नंबर और पिन कोड या पेपल कार्ड का उपयोग करके क्रेडिट कार्ड टर्मिनलों पर खरीदारी करने की अनुमति देता है।
बढ़िया ऐप, ख़राब इंफ्रास्ट्रक्चर
क्योंकि PayPal मौजूदा POS इकोसिस्टम में Apple Pay और Google वॉलेट को प्लग इन नहीं करता है, ऐसा लगता है कि कंपनी को अपने ऐप-आधारित समाधान पर साइन इन करने के लिए व्यापारियों को संघर्ष करना पड़ रहा है। पेपाल बताता है कि आप देशभर के "हजारों" स्टोरों पर खरीदारी कर सकते हैं। यह पता लगाने का सबसे अच्छा तरीका है कि आपके पास जहां पेपाल स्वीकार किया जाता है वह ऐप लॉन्च करने और आस-पास के स्थानों को देखने के लिए है।
गोपनीयता से संबंधित लोगों के लिए, पेपल बताता है कि यह व्यक्तिगत ग्राहक लेनदेन को नहीं देखता है, बल्कि रुझानों को खोजने के लिए समग्र डेटा की समीक्षा करता है। पेपल का उपयोग करने वाले व्यापारी ग्राहक खरीद के बारे में उच्च-स्तरीय अंतर्दृष्टि में टैप कर सकते हैं।
और, Google वॉलेट की तरह, आपको PayPal का उपयोग करने के लिए सेल सेवा की आवश्यकता है।
जहां Apple Pay सफल होता है, बाकी सभी को लाभ होता है
मोबाइल भुगतान नए नहीं हैं, और Apple फ़ोन के साथ वॉलेट को बदलने के बारे में सोचने वाला पहला नहीं है। लेकिन यह हमारे फोन के साथ भुगतान करने वाला पहला होगा जो हम वास्तव में करते हैं। और यह सब सही समय के लिए धन्यवाद है।
1 अक्टूबर 2015 तक, अधिकांश अमेरिकी EMV क्रेडिट और डेबिट कार्ड ले जाएंगे। ये कार्ड चुंबकीय पट्टी की विविधता के समान दिखते हैं, सिवाय उनके पास एक चिप है जो नाटकीय रूप से धोखाधड़ी के मामलों को कम कर सकती है। नए कार्ड को समायोजित करने के लिए, व्यापारियों को अपने क्रेडिट कार्ड के टर्मिनलों को अपग्रेड करना होगा। और अगर वे नहीं करते हैं, तो उन्हें वित्तीय रूप से उत्तरदायी ठहराया जा सकता है।
व्यापारियों और खुदरा विक्रेताओं के लिए संक्रमण एक बड़ा बोझ होगा, लेकिन मोबाइल भुगतान कंपनियां आनन्दित हैं। नए क्रेडिट कार्ड टर्मिनल सभी एनएफसी-तैयार होंगे, अनजाने में काम करने के लिए ऐप्पल पे और Google वॉलेट जैसी सेवाओं के लिए आवश्यक बुनियादी ढांचे को पूरा करना होगा।
अधिक iOS 8.1 युक्तियों के लिए, कृपया CNET How To Guide to iOS 8.1 देखें।
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